انواع حساب بانکی که باید بدانید! + معرفی بهترین حساب بانکی

انواع حساب بانکی شاید شبیه یک موضوع ساده به نظر برسد؛ اما انتخاب درست یا اشتباه میان همین چند نوع حساب می‌تواند روی کارمزدهایی که می‌دهید، سودی که دریافت می‌کنید و حتی سرعت مدیریت پولتان اثر جدی بگذارد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، از انواع حساب بانکی در جدول تا معرفی بهترین حساب بانکی را آورده‌ایم. از شما دعوت می‌کنیم تا انتها همراه ما باشید.

انواع حساب بانکی کدام است؟

هر نوع حساب بانکی در ایران، ویژگی‌ها و کاربردهای خاص خود را دارد؛ در جدول زیر به معرفی انواع حساب بانکی می‌پردازیم.

با نگاه به جدول بالا، یک نکته روشن می‌شود که هیچ‌کدام از انواع حساب بانکی به‌تنهایی کامل نیستند؛ حساب جاری سود ندارد، حساب پس‌انداز محدودیت دارد، سپرده کوتاه‌مدت نرخ سود کمتری می‌دهد و سپرده بلندمدت آزادی برداشت را از شما می‌گیرد.

به همین علت بسیاری از کاربران به‌دنبال یک گزینه هستند که در عین داشتن امکانات بانکی روزمره، سود بدهد، قابل‌برداشت باشد و امکان سرمایه‌گذاری 24 ساعته هم فراهم کند؛ اینجاست که کاریزما کارت خودش را نشان می‌دهد.

در ادامه انواع حساب بانکی را بررسی می‌کنیم تا ببینید هر کدام چه مزایایی دارند تا انتخاب بهتری داشته باشید.

1- حساب قرض الحسنه چیست؟

در بازار پول ایران، حساب قرض الحسنه بر اساس اصول اسلامی و بدون پرداخت سود ایجاد می‌شود؛ این حساب‌ها برای تراکنش‌های روزمره یا اهداف خیریه مناسب هستند و دو نوع اصلی دارند: جاری و پس‌انداز.

• حساب جاری چیست؟

حساب جاری یکی از رایج‌ترین انواع حساب بانکی است که برای انجام تراکنش‌های روزمره مانند واریز و برداشت پول، صدور چک و انتقال وجه به کار می‌رود. این حساب‌ها عموماً سودی به دارنده پرداخت نمی‌کنند، اما در مقابل امکان دسترسی سریع و آسان به وجوه را فراهم می‌کنند.

یکی از اصلی‌ترین مزایای سپرده بانکی قرض‌الحسنه جاری، امکان صدور دسته چک است. اکثر افرادی که به دنبال دریافت دسته چک هستند، این حساب را انتخاب می‌کنند؛ بانک نیز در صورت احراز شرایط لازم، می‌تواند برای مشتری دسته چک صادر کند. انتقال وجه و برداشت از این حساب با استفاده از چک، کارت بانکی، اپلیکیشن بانک یا حضور در شعبه امکان‌پذیر است.

کاریزما کارت با ارائه این ویژگی‌ها، به‌عنوان یک گزینه جذاب برای مشتریانی که به دنبال انعطاف‌پذیری بیشتری در مدیریت سرمایه خود هستند، به شمار می‌آید. با کاریزما کارت، شما می‌توانید علاوه بر دریافت سود از موجودی حساب درآمد ویژه خود، به راحتی به خدمات بانکی روزانه دسترسی پیدا کنید و بدون هیچ‌گونه محدودیتی، وجوه خود را به طرح‌های مختلف مانند طلا، نقره و درآمد ثابت منتقل کنید. این کارت، علاوه بر این که امکان دسترسی فوری به پول را فراهم می‌کند، از شما می‌خواهد که بدون نیاز به تراکنش‌های پیچیده، سرمایه‌گذاری‌های خود را مدیریت کنید.

در ویدئوی زیر، روش دریافت و فعال‌سازی کاریزما کارت را گام‌به‌گام توضیح داده‌ایم تا همین امروز وارد دنیای جدید سرمایه‌گذاری شوید.

برای دریافت سریع کاریزما کارت بر روی دکمه زیر کلیک کنید.

درخواست کاریزما کارت

• حساب پس انداز چیست؟ (حساب پس انداز عادی چیست؟)

این نوع حساب بیشتر برای کارهای خیریه یا به قصد کمک به نیازمندان افتتاح می‌شود و فرد مبلغی را بدون مدت زمان مشخص به بانک می‌سپارد؛ اگرچه امکان برداشت از این حساب در هر زمان وجود دارد، اما سودی به این سپرده تعلق نمی‌گیرد؛ با این حال، بانک‌ها برای تشویق سپرده‌گذاران، به صورت دوره‌ای جوایزی را از طریق قرعه‌کشی به آن‌ها اختصاص می‌دهند؛ این جوایز ممکن است نقدی یا غیرنقدی مانند اولویت در دریافت تسهیلات و غیره باشد.

تفاوت حساب جاری و پس انداز

دانستن تفاوت انواع حساب بانکی جاری و پس انداز می‌تواند به شما کمک کند انتخاب درست‌تری برای نیاز مالی‌تان داشته باشید؛ در جدول زیر، مهم‌ترین ویژگی‌های حساب جاری و حساب پس‌انداز را در کنار هم می‌بینید:

شاید سوال پیش آید که “از کجا بفهمیم حساب جاری است یا قرض الحسنه“، باید بگوییم که ساده‌ترین راه، بررسی اطلاعات حساب در اپلیکیشن یا اینترنت‌بانک است، چون نوع حساب معمولاً کنار شماره حساب نمایش داده می‌شود؛ اگر حساب شما دسته‌چک دارد، قطعاً حساب جاری است؛ اما اگر فقط کارت بانکی دارد، سودی به آن تعلق نمی‌گیرد و برای پس‌انداز یا قرعه‌کشی استفاده می‌شود، حساب شما قرض‌الحسنه است.

2- سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری

این حساب‌ها یکی از انواع حساب بانکی دارای سود هستند که با هدف جذب سپرده‌های بلندمدت برای سرمایه‌گذاری در بخش‌های مختلف اقتصاد، ایجاد می‌شوند؛ بنابراین؛ افرادی که پول نقد دارند و نمی‌خواهند آن را بلافاصله خرج کنند، می‌توانند آن را در یک حساب سرمایه‌گذاری بانکی به صورت سپرده بگذارند.

در این صورت، بانک علاوه‌بر حفظ اصل سرمایه، سودی را نیز به مشتری پرداخت می‌کند. برای تطبیق با اصول بانکداری بدون ربا، بانک‌ها این سپرده‌ها را به‌عنوان عقود اسلامی از مشتریان می‌گیرند و با استفاده از این منابع، در پروژه‌های اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌کنند. این حساب‌ها به دو نوع کوتاه‌مدت و بلندمدت تقسیم می‌شوند.

• سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت

این نوع حساب مناسب افرادی است که قصد دارند پول خود را برای بیش از یک سال نگه‌دارند و سود معقولی دریافت کنند. بانک اصل و سود این سپرده‌ها را تضمین می‌کند و ماهانه سود توافق‌شده را به حساب واریز می‌کند. نرخ سود سپرده‌های بلندمدت بسته به مدت زمان سپرده‌گذاری متفاوت است؛ به‌طور مثال، در سال 1404، سود سپرده‌های بلندمدت یک ساله 20.5 درصد، دو ساله 21.5 درصد و سه ساله 22.5 درصد است.

اگر سود بیشتری می‌خواهید می‌خواهید، سپرده بلندمدت یکساله در کاریزما گزینه بهتری برای سرمایه‌گذاری است.

بازدهی مگاسود به این صورت است که سود پیش‌بینی‌شده تا پایان یک سال، 41 درصد (26 درصد علی الحساب به علاوه مشارکت در منافع)، بین 6 تا 12 ماه، 30 درصد و کمتر از 6 ماه معادل 26 درصد دارد. برای سرمایه‌گذاری در این طرح، بر روی بنر زیر کلیک کنید.

• حساب کوتاه مدت چیست؟ (سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت)

حساب کوتاه مدت، نوعی حساب بانکی است که شما پولتان را برای دوره‌ای نسبتاً کوتاه (معمولاً کمتر از یک سال) در بانک قرار می‌دهید، در عین حال امکان برداشت یا واریز روزانه را دارید و سود مشخصی هم دریافت می‌کنید؛ اگرچه سود این حساب‌ها کمتر از سپرده‌های بلندمدت است، اما به دلیل انعطاف‌پذیری در برداشت، گزینه‌ای مناسب برای کسانی است که نیاز به دسترسی فوری به پول خود دارند.

• سپرده‌های کوتاه‌مدت ویژه

این نوع حساب‌ها برای دوره‌های سه یا شش ماهه با سودهای 12 و 17 درصدی ارائه می‌شوند. تفاوت اصلی آن‌ها با سپرده‌های کوتاه‌مدت معمولی این است که مشتری حق برداشت از حساب را تا پایان دوره ندارد

تفاوت حساب جاری و کوتاه مدت

حساب جاری و حساب کوتاه‌مدت هر دو از پرکاربردترین حساب‌های بانکی هستند، اما نقش کاملاً متفاوتی در مدیریت مالی دارند. حساب جاری برای تراکنش‌های روزانه مثل واریز، برداشت‌های مکرر و استفاده از دسته‌چک طراحی شده و معمولاً سودی به آن تعلق نمی‌گیرد؛ در مقابل، حساب کوتاه‌مدت نوعی سپرده سرمایه‌گذاری است که علاوه بر امکان برداشت وجه، به موجودی شما سود هم می‌دهد؛ به همین دلیل حساب جاری مناسب کسب‌وکارها و افراد با تراکنش زیاد است، اما حساب کوتاه‌مدت برای کسانی مناسب است که می‌خواهند مبلغی را برای مدت کوتاه نگه‌داری کنند و در عین حال سود دریافت کنند. در جدول زیر به مقایسه این 2 می‌پردازیم:

تفاوت حساب قرض الحسنه و کوتاه مدت

قرض الحسنه بدون سود و بر اساس اصول اسلامی است، اما سپرده کوتاه مدت سودآور و برای سرمایه‌گذاری د زمان کوتاه مناسب است؛ در جدول زیر به مقایسه انواع حساب قرض الحسنه و کوتاه مدت می‌پردازیم:

3- حساب وکالتی چیست؟

شاید با شنیدن این واژه، ابتدا به حساب‌هایی فکر کنید که از طرف شخصی دیگر برای صاحب حساب افتتاح می‌شوند؛ اما در اینجا منظور از حساب وکالتی، حسابی است که به‌طور خاص برای خرید و فروش در بورس کالا استفاده می‌شود. وقتی شخصی قصد دریافت کد معاملاتی در بورس کالا را دارد، باید به بانک مراجعه کرده و درخواست افتتاح حساب وکالتی دهد. این فرایند با ارائه معرفی‌نامه‌ای از سوی بورس کالا امکان‌پذیر است. تنها با افتتاح این حساب است که می‌توانید به خرید و فروش خودرو و دیگر کالاها در بورس کالا بپردازید.

بنابراین؛ حساب وکالتی در واقع یکی از  انواع حساب بانکی است که برای واریز وجوه پیش‌پرداخت مشتری نزد یکی از بانک‌های منتخب افتتاح می‌شود. در حساب وکالتی، به بورس وکالت داد‌ه می‌شود وجوه واریزی مشتری را مسدود کرد‌ه تا پس از انجام معامله به نام مشتری در بورس کالا، وجه مسدودی به حساب اتاق پایاپای بورس کالای ایران منتقل شود؛ توجه داشتـه باشید که اگر معامله‌ای به نام مشتری انجام نشود، وجه مسدود شد‌ه در همان روز آزاد می‌شود.

کاربرد حساب وکالتی

براساس دستورالعمل ثبت سفارش در بورس کالا، کلیه نقل و انتقالات وجوه بین کارگزار و مشتری باید از طریق انتقال بین حساب‌های بانکی کارگزاری و مشتری انجام شود و هرگونه انتقال وجه از روش‌های دیگر ممنوع است. بنابراین حساب وکالتی راهی برای انتقال وجه پیش‌پرداخت به حساب کارگزاری است.

دقت داشته باشید که نوع حساب مشتری یا حساب مبدا، باید پس‌انداز یا سپرده کوتاه‌مدت باشد. حساب مقصد یا حساب به نام کارگزاری که وجوه پیش‌پرداخت به آن واریز خواهد شد نیز باید حساب جاری باشد. مشتریان می‌توانند به تعداد کارگزاری‌ها یا بانک‌های عاملی که معاملات خود را از طریق آن‌ها انجام می‌دهند حساب وکالتی داشتـه باشند. با این حال، هر مشتری اجازه دارد برای هر کارگزاری فقط یک حساب وکالتی از یک بانک معرفی کند و این یعنی، نمی‌توان نزد یک کارگزاری بیش از یک حساب وکالتی تعریف کرد.

4- حساب ارزی چیست؟

حساب ارزی نوعی حساب بانکی است که برای نگهداری و انجام تراکنش‌های مالی با ارزهای خارجی (مانند دلار، یورو، پوند و غیره) استفاده می‌شود؛ به عبارت ساده‌تر، شما می‌توانید پول خود را به جای ریال، به یکی از ارزهای خارجی در این حساب نگهداری کنید.

5- حساب مشترک چیست؟

حساب مشترک یکی از انواع حساب بانکی است که امکان دسترسی به  تمام صاحبان حساب را فراهم می‌کند. حساب مشترک برای خانواده‌ها یا کسب‌وکارها بسیار سازنده هستند که چند نفر نیاز به دسترسی به وجوه دارند. برای این نوع حساب در برخی موارد، امضای مشترک برای انجام تراکنش‌ها لازم است.

ویژگی‌های انواع حساب بانکی و تفاوت آنها

همان‌طور که گفتیم، حساب‌های بانکی انواع مختلفی دارند و هر کدام دارای ویژگی‌ها و کاربردهای خاص هستند. در تصویر زیر به بررسی تفاوت‌های اصلی انواع حساب بانکی می‌پردازیم:

بنابراین می‌توان گفت که حساب‌های جاری برای استفاده روزمره و انجام تراکنش‌های متعدد مناسب هستند، در حالی که حساب‌های پس‌انداز برای پس‌انداز کردن پول طراحی شده‌اند.

کاریزما کارت ترکیبی از این ویژگی‌ها را ارائه می‌دهد؛ یعنی هم امکان استفاده روزمره مانند حساب جاری را دارد، هم می‌تواند به شما سود از موجودی حساب درآمد ویژه بدهد، همچنین دسترسی راحت به ابزارهای سرمایه‌گذاری کاریزما مانند زیر حساب طلا و نقره، طرح درآمد ویژه و سایر سرمایه‌گذاری‌ها را فراهم می‌کند.

چگونه حساب بانکی مناسب خود را انتخاب کنیم؟

انتخاب حساب بانکی مناسب یکی از تصمیمات مهم مالی است که می‌تواند تاثیر زیادی بر مدیریت پول و اهداف مالی شما داشته باشد.

برای انتخاب بهترین حساب بانکی، می‌توانید از مراحل زیر استفاده کنید:

• نیاز مالی‌تان را مشخص کنید: اگر نیاز به انجام تراکنش‌های مکرر دارید، حساب جاری و اگر هدف شما پس‌انداز کردن است، حساب پس‌انداز را در نظر بگیرید.
• ویژگی هر حساب را بررسی کنید: به ویژگی‌هایی مانند امکان صدور چک، سوددهی یا محدودیت برداشت توجه کنید.
• نرخ سود را مقایسه کنید: سپرده‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت معمولاً سود بیشتری از حساب‌های جاری و قرض‌الحسنه دارند.
• خدمات بانک را بسنجید: بررسی کنید که بانک مورد نظر چه خدماتی ارائه می‌دهد و چقدر دسترسی به آن‌ها برای شما آسان است.

بهترین حساب بانکی

داشتن چند حساب بانکی در ظاهر نشانه‌ نظم مالی است، اما در واقع می‌تواند شما را میان کارمزدها و اپلیکیشن‌های مختلف سردرگم کند. راه ساده‌تر این است که همه چیز را در یک حساب هوشمند و یکپارچه جمع کنید؛ حسابی که نه‌تنها کارهای بانکی‌تان را انجام می‌دهد، بلکه سرمایه‌تان را هم برایتان به کار می‌اندازد. اینجاست که کاریزما کارت وارد می‌شود؛ کارتی از نسل جدید خدمات مالی که هم‌زمان نقش حساب بانکی و ابزار سرمایه‌گذاری را برایتان بازی می‌کند.

کاریزما کارت یک حساب هوشمند است که هم سود می‌دهد، هم ۲۴ ساعته قابل‌برداشت است؛ در ادامه مزایای این کارت بانکی را بیشتر توضیح می‌دهیم:

• تبدیل فوری دارایی به طلا، نقره و درآمد ثابت
• دریافت 27 درصد سود روی موجودی با حساب درآمد ویژه
• استفاده ۲۴ ساعته بدون محدودیت
• مدیریت یکپارچه حساب بانکی و سرمایه‌گذاری در یک کارت

شماره حساب بانکی چیست؟

شماره حساب بانکی یک شماره منحصربه‌فرد است که به هر حساب بانکی اختصاص داده می‌شود. این شماره به عنوان شناسه اصلی حساب شما در بانک عمل می‌کند و برای انجام انواع تراکنش‌های مالی مانند واریز، برداشت، انتقال وجه و پرداخت‌های مختلف استفاده می‌شود. هر فرد می‌تواند یک یا چند شماره حساب در بانک‌های مختلف داشته باشد و هر شماره حساب به یک حساب مشخص مرتبط است.

از کجا بفهمیم نوع حساب بانکی چیست؟

برای تشخیص نوع حساب بانکی از روی شماره کارت، می‌توانید از چندین روش ساده استفاده کنید؛ ابتدا شماره شبا (شناسه بانکی) حساب را بررسی کنید؛ در ساختار شبا، پس از کد بانک صادرکننده، یک رقم وجود دارد:

• اگر صفر باشد، نشان‌دهنده حساب سپرده (مانند جاری، پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری) است.
• اگر یک باشد، حساب تسهیلاتی (مانند وام) را نشان می‌دهد.

همچنین، می‌توانید با مراجعه به شعبه بانک و ارائه شماره حساب یا کارت بانکی، از کارمند بانک اطلاعات دقیق بگیرید.

روش دیگر، ورود به اپلیکیشن یا اینترنت بانکینگ مربوطه و چک کردن جزئیات حساب است که معمولاً نوع آن (مانند جاری، قرض‌الحسنه یا کوتاه‌مدت) را نمایش می‌دهد؛ اگر شماره حساب را دارید، توجه به پیشوند آن می‌تواند بانک را مشخص کند، اما برای نوع دقیق حساب، استعلام مستقیم از بانک توصیه می‌شود.

خلاصه آنچه درباره انواع حساب بانکی گفته شد!

در این مقاله، به معرفی انواع حساب‌ بانکی و مزایای آن‌ها پرداختیم. همچنین گفتیم که انتخاب حساب بانکی مناسب می‌تواند تاثیر بسزایی در مدیریت مالی شما داشته باشد. با توجه به انواع حساب‌ بانکی، از حساب‌های جاری و پس‌انداز گرفته تا سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری، انتخاب بهترین حساب بانکی به نیازها و اولویت‌های شخصی بستگی دارد. هر نوع حساب بانکی مزایا و ویژگی‌های خاص خود را دارد و برای افراد با شرایط مختلف می‌تواند مناسب باشد.

با این حال، یکی از چالش‌های اصلی که بسیاری از افراد با آن مواجه می‌شوند، سردرگمی در انتخاب و مدیریت چندین حساب بانکی است. این مسئله نه تنها باعث پیچیدگی بیشتر در انجام امور مالی می‌شود، بلکه ممکن است هزینه‌های اضافی نیز به همراه داشته باشد. به همین دلیل، توصیه می‌شود یک حساب بانکی را انتخاب کنید که بتواند به طور کامل نیازهای شما را برآورده کند و شما را از دردسر مدیریت چندین حساب مختلف نجات دهد، پیشنهاد ما برای حل این مشکل، کاریزما کارت است؛ در ادامه اگر سوالی درباره انواع حساب بانکی دارید خوشحال می‌شویم در قسمت کامنت‌ها در خدمتتون باشیم.

سوالات متداول